Kreditkarten
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Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.700€, Sollzins (veränderlich): 17,85 %, Effektiver Jahreszins: 19,39 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 155,73€, Gesamtbetrag: 1.868,82€
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- 0 € Jahresgebühren ein Leben lang
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- 0 € Gebühren bei Auslandseinsatz
Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 16,99 % p.a., effektiver Jahreszins: 18,38 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der Raten: 136,80 €, Gesamtbetrag: 1.641,60 €, Darlehensgeber: Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch
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- Inkl. Reise-, Auslandskranken- und Smartphone-Versicherung
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* Keine Jahresgebühr im ersten Jahr für Neukunden. Die Jahresgebühr entfällt auch in den Folgejahren, sofern der jeweilige Jahresumsatz mindestens 3.000 € beträgt. Ausgenommen sind Umsätze am Geldautomaten und Überweisungen auf das Referenzkonto. Die reguläre Jahresgebühr ab dem 2. Jahr beträgt 35 €.
Kreditkarten Vergleich
Der Kreditkarten Vergleich von House of Banks ermöglicht Ihnen, mehrere Typen von Kreditkarten und Angebote effektiv zu vergleichen um die günstigste Kreditkarte schnell und praktisch zu finden. Kreditkarten bieten den Inhabern gewisse Flexibilität bei der Zahlung von ihren Rechnungen an.
Rund eine Hälfte der Deutschen besitzt neben der zum Girokonto zugehörigen Girokarte auch eine Kreditkarte. In Deutschland werden Kreditkarten häufig zur Bezahlung von Auslandsflügen und Hotels, online Bezahlung oder zum Abheben von Bargeld benutzt. Auch Sie können bei einer guten Auswahl von der Kreditkarte profitieren.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Die Abrechnung vom Girokonto erfolgt bei Kreditkarten meist monatlich an einem festen Stichtag. Die Zeitperiode der Abrechnung kann sich allerdings unterscheiden und bis zu 90 Tage, oder 3 Monate, zinslos betragen. Die genaue Länge der zinslosen Periode hängt von den individuellen Banken und Kreditkartengebern ab.
Kreditkartentypen im Überblick
Im Kreditkartenvergleich werden mehrere Typen von Kreditkarten angeboten, welche sich voneinander vor allem durch die verschiedenen Abrechnungsmethoden unterscheiden. Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal liegt an der Bedingung, ob dem Kreditkartennutzer ein Kreditrahmen gewährt wird.
Charge-Karte
Die Charge-Karte ist ein weit verbreitetes Kreditkartentyp. Bei der Charge-Karte gewährt die Bank dem Kartennutzer einen Verfügungsrahmen, welches der Inhaber benutzen kann. Die Geldsumme, welche der Karteninhaber ausgibt, wird dann monatlich, meist am Ende des Monats, vom Girokonto des Nutzers in einer Gesamtsumme abgerechnet. Bei manchen Charge-Karten muss der Karteninhaber die ausgegebene Geldsumme an die Bank überweisen. Somit müssen für den Kreditbetrag keine Zinsen gezahlt werden.
Revolving-Karte
Bei der Revolving-Karte gewährt die Bank dem Karteninhaber, ebenso wie bei einer Charge-Karte, einen Verfügungsrahmen. Der wesentliche Unterschied ist, dass die Nutzer bei der Revolving-Karte auch eine Teilzahlungsoption wählen können. Wenn die Teilzahlungsfunktion voreingestellt ist, kann die ausgegebene Geldsumme in mehreren Teilbeträgen an die Bank zurückgezahlt werden. Durch diese Funktion können allerdings Sollzinsen anfallen, und deswegen sollten sich Karteninhaber informieren, welche Abrechnungsmethode bei ihrer Kreditkarte voreingestellt ist.
Debitkarte
Bei der Debit-Karte werden die gezahlten Geldbeträge direkt vom Girokonto des Nutzers abgerechnet.
Prepaid-Karte
Bevor die Karteninhaber mit einer Prepaid-Karte zahlen können, müssen Sie diese mit Guthaben aufladen. Bei der Prepaid-Karte können Nutzer nur das aufgeladene Geld ausgeben. Es ist nicht möglich, bei einer Prepaid-Karte ins Minus zu rutschen. Ihre Schufa Einträge werden bei der Vergabe von Prepaid-Karten nicht berücksichtigt, in der Regel handelt es sich um ein Kreditkartentyp ohne Schufa. Dieser Kartentyp ist deshalb auch für Personen mit niedrigen Einkommen bzw. Studenten gut geeignet. Volljährigkeit ist bei der Prepaid-Karte keine Vorraussetzung.
Die Vorteile einer Kreditkarte
Zinslose Periode
Kreditkarteninhaber erhalten bei Charge- und Revolving-Karten einen zinslosen Rückzahlungszeitraum von bis zu 3 Monaten. In diesem Zeitraum brauchen die Karteninhaber für den Kreditbetrag keine Zinsen zahlen. Die zinslose Periode unterscheidet sich von Kreditkarte zu Kreditkarte. Wenn der Kreditbetrag innerhalb der bestimmten zinslosen Periode nicht zurückgezahlt wird, fallen Zinsen an. Der Zinssatz ist bei einer Kreditkarte meist höher als Zinssätze bei Minikrediten.
Einfache Online-Einkäufe
Die Kreditkarte ist eine praktische Zahlungsoption, wenn Online-Einkäufe durchgeführt werden. Bei Online-Zahlung mit einer Kreditkarte ist es meist ausreichend, die Kartennummer und den Sicherheitscode anzugeben. Der Einkauf ist somit schnell und unkompliziert bezahlt.
Kostenlos zahlen und Bargeld abheben auch im Ausland
Mehrere Banken bieten Kreditkarten mit kostenloser Bargeldabhebung und Zahlung im Ausland an, auch außerhalb der Europäischen Union. Somit können Kreditkarteninhaber weltweit ohne Bargeld bezahlen, ohne zusätzliche Gebühren für Einsatz im Ausland zahlen zu müssen. Bei Bargeldabhebungen können allerdings die Gebühren des lokalen Automatenbetriebers anfallen.
Kontaktloses Bezahlen
Die meisten neuen Kreditkarten verfügen über die NFC-, Near-Field-Communication, Funktion. Diese ermöglicht den Karteninhabern kontaktlos Beträge bis zu einer bestimmten Geldsumme zu bezahlen. Die Höhe des Betrags unterscheidet sich von Kreditkarte zu Kreditkarte, und bewegt sich meist bei ca. 25 EUR.
Reiseversicherungen
Durch einige Kreditkarten können die Inhaber Zusatzleistungen in der Form von Reiseversicherungen ausnutzen. Die Reiseversicherungen umfassen häufig eine Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Reisegepäck und Mietwagenversicherung. Wer die Reiseversicherungen ausnutzen möchte, sollte sich über die Bedingungen und Deckungsbeiträge gründlich informieren.
Vorraussetzungen zur Vergabe einer Kreditkarte
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Ausreichende Bonität
- Bonitätsauskunft – bei Charge- und Revolving-Karten
Ausnahme: Um eine Prepaid-Karte zu erhalten, ist die Bonitätsprüfung und Volljährigkeit keine Vorraussetzung. Prepaid-Karten können auch Kinder ab zwölf Jahren nutzen.
Kreditkarte ohne Schufa
Bei den klassischen Kreditkartentypen ist eine Prüfung der Kreditwürdigkeit notwendig, da die Bank dem Kunden einen gewissen Kreditbetrag gewährt. Zu diesen klassischen Kreditkartentypen gehören die Charge- und Revolving- Kreditkarten. Wenn Sie diese Kreditkartentypen beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit, und damit auch der Schufa-Score des Antragstellers, berücksichtigt. Die Charge- bzw. Revolving Kreditkarten werden oftmals Personen mit einer negativen Schufa-Bewertung nicht genehmigt.
Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen möchten, ist die Prepaid-Karte eine geeignete Lösung. Bei diesem Kreditkartentyp ist keine Schufa-Auskunft notwendig. Um mit der Prepaid-Karte bezahlen zu können, müssen Sie zuerst Guthaben auf die Karte aufladen. Das aufgeladene Guthaben können Sie dann zur Begleichung von Rechnungen oder zum Bezahlen von Konsumgütern verwenden. Es ist nicht möglich, bei einer Prepaid-Karte ins Minus zu rutschen. Bei diesem Kartentyp gibt es keinen Überziehungsrahmen – der Karteninhaber kann höchstens die Geldsumme ausgeben, welche auf die Kreditkarte aufgeladen wurde.
Die Prepaid-Karte wird in vielen Fällen auch Studenten und Minderjährigen genehmigt. Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit muss hier nicht durchgeführt werden, weil die Karteninhaber mit der Prepaid-Karte kein Verschuldungsrisiko eingehen.
Die Antragstellungsprozess ist sehr einfach und erfolgt online in einigen unkomplizierten Schritten:
- Ausfüllung des Antrags
- E-mail Bestätigung und Konto Aktivierung
- Die Prepaid-Karte wird innerhalb von 24 Stunden gesendet
- Nach dem Erhalten der Karte muss diese Online aktiviert werden
- Guthaben auf die Kreditkarte überweisen
Kreditkarten Kosten im Überblick
Jahresgebühr
Die Jahresgebühr wird einmal im Jahr bezahlt. Meist wird diese Gebühr automatisch einmal jährlich von einem angegliederten Bankkonto abgerechnet. Viele Banken bieten kostenlose Kreditkarten an, bei welchen keine Jahresgebühr anfällt. Oftmals ist die Befreiung vom Jahresgebühr an andere zusätzliche Bedingungen eingeleitet, beispielsweise an einen jährlichen Mindestumsatz. Kreditkartenanbieter bieten häufig auch Kreditkarten an, welche nur im ersten Jahr von einem Jahresgebühr befreit sind.
Gebühren beim Abheben von Bargeld
Die Kreditkarteninhaber müssen beim Abheben von Bargeld oftmals unter Umständen eine Gebühr bezahlen je nachdem, bei welchem Automaten und Bank bzw. Geldinstitut der Karteninhaber das Bargeld abgehoben wird. Die Gebühr hängt meist von der Höhe der abgehobenen Bargeldsumme ab. Meist verlangen Banken zwischen 1% bis 4% der abgehobenen Geldsumme.
Viele Banken bieten Kreditkarten an, mit welchen die Inhaber weltweit kostenlos Bargeld von Automaten abheben können. Kreditkarteninhaber sollten beachten, dass die Betreiber von Geldautomaten im Ausland zusätzliche Gebühren für das Abheben von Geld am Automaten verlangen können. Diese Gebühren können auch Banken, die weltweit kostenloses Abheben von Geld ermöglichen, nicht erstatten.
Gebühren bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
Wenn Karteninhaber außerhalb der Eurozone mit ihrer Kreditkarte bezahlen, berechnen Banken eine Auslandseinsatzgebühr. Dieser wird berechnet, weil auch die Banken ein Gebühr für die Umrechnung von der Fremdwährung auf Euro zahlen müssen. Viele Automaten außerhalb der Aurozone bieten eine Möglichkeit der direkten Umrechnung auf Euro an. Die Kurse sind bei den diversen Automaten allerdings in der Regel schlechter als der Kurs, den der Banken.
Kreditzinsen
Bei der Revolving-Karte fallen Zinsen auf die Geldsumme an, welche der Karteninhaber bis zum Ende der zinslosen Periode nicht zurückgezahlt hat. Die Zinsen für die unbeglichene Kreditkartenrechnung bewegen sich bei den meisten Banken bei ca. 20%. Die Kreditinhaber sollten darum die Kreditkartenrechnungen wenn möglich rechtzeitig begleichen.
Verfügungsrahmen bei einer Kreditkarte
Der maximale Verfügungsrahmen, welchen eine Bank an den Kreditkarteninhaber gewähren kann, hängt von der Kreditwürdigkeit des Karteninhaber ab. Abhängig von dem Kreditkartentyp wird die ausgegebene Geldsumme von dem Konto des Karteninhaber abgezogen.
Häufige Fragen zum Thema Kreditkarten
Wir freuen uns darauf, Ihre Fragen zu beantworten.
Ist es möglich, eine Kreditkarte ohne Schufa zu beantragen?
Prepaid-Karte ist eine geeignete Option, wenn Sie an eine Kreditkarte ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit interessiert sind.
Was ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten?
Der wesentliche Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte liegt daran, dass nach der Zahlung mit einer Debitkarte das Geld sofort vom Girokonto des Karteninhaber abgerechnet wird. Wenn Kunden mit einer Kreditkarte zahlen, bekommen sie von der Bank eine zinslose Periode, während welcher sie die Geldsumme an die Bank ohne Zinsen zurückzahlen können. Das Geld wird also für einen bestimmten Zeitraum von der Bank an den Karteninhaber ausgeliehen.
Fallen Gebühren an, wenn ich mit einer Kreditkarte im Ausland zahle?
Wenn Sie Ihre Kreditkarte außerhalb der Eurozone benutzen, können zusätzliche Gebühren für die Umrechnung auf Euro anfallen.
Wie hoch sind die Gebühren, wenn ich Bargeld vom Geldautomat abhebe?
Die Höhe der Gebühren hängt von den individuellen Banken und Geldinstitutionen ab. Viele Banken bieten Karten mit kostenloser Bargeldabhebung an. Meist werden die Gebühren für die Abhebung von Bargeld in Prozentbeträgen angeführt. Meist werden 1% bis 4% vom abgehobenen Geldbetrag als Gebühr verrechnet.
